龍崗雙龍地鐵站附近哪里有平安銀行

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總結(jié)

平安銀行的口號(hào)“以人為本，服務(wù)至上”準(zhǔn)確地概括了銀行的經(jīng)營(yíng)理念和核心價(jià)值觀。這個(gè)口號(hào)表明了銀行將客戶(hù)的利益放在首位，通過(guò)個(gè)性化的服務(wù)和高效的金融解決方案滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。平安銀行不僅關(guān)注客戶(hù)，也注重員工的發(fā)展和培養(yǎng)，以構(gòu)建一個(gè)和諧、穩(wěn)定的金融環(huán)境。

平安銀行工作怎么樣

平安銀行是2021年最大的爆雷銀行，為什么平安銀行副行長(zhǎng)郭世邦還說(shuō)平安銀行爆雷晚，爆雷少，平安銀行是真禍害客戶(hù)。?2021年5月，姚振華的寶能集團(tuán)工資已經(jīng)開(kāi)始發(fā)不出，民生信托至信651，652，1047號(hào)系列；深業(yè)物流5期系列；光大有39號(hào)系列；山信青山9號(hào)20號(hào)系列；中鐵寶能廣州一期系列等等信托產(chǎn)品從2021年6月開(kāi)始本息兌付相繼違約暴雷，平安銀行卻在這個(gè)已經(jīng)出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)問(wèn)題危機(jī)的節(jié)骨眼（2021年6月），利用投資人對(duì)銀行身份的信任和信息不對(duì)稱(chēng)，為寶能集團(tuán)發(fā)行中航天啟21A092號(hào)系列信托產(chǎn)品，違約至今沒(méi)有任何實(shí)質(zhì)性回復(fù)。2021年6月平安已經(jīng)出現(xiàn)爆雷產(chǎn)品，7月15日平安銀行還在繼續(xù)發(fā)售爆雷，這場(chǎng)違規(guī)全部是平安銀行操作。平安銀行散布假消息，愚弄讀者。2021年5月寶能工資發(fā)不出，各種產(chǎn)品相繼暴雷，2021年7月，竟然還頂雷發(fā)行中航天啟，違背合同中注明的專(zhuān)款專(zhuān)用，實(shí)際是借新還舊，填補(bǔ)前面的窟窿。故意坑害信任它的客戶(hù)。暴雷半年至今沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展?？辞宄税?，搞清楚了吧，這就是我們所認(rèn)知的平安銀行。再回頭看看中國(guó)平安那半死不活的股價(jià)，你就明白了這樣一個(gè)萬(wàn)億規(guī)模的集團(tuán)公司，它下面有多少不能見(jiàn)光的事情，掩埋了多少無(wú)辜的百姓，說(shuō)兵不血刃，一點(diǎn)不為過(guò)。

平安銀行開(kāi)戶(hù)指南 | 如何辦理平安銀行開(kāi)戶(hù)手續(xù)

平安銀行開(kāi)戶(hù)手續(xù)

平安銀行作為中國(guó)領(lǐng)先的商業(yè)銀行之一，提供全方位的金融服務(wù)，為客戶(hù)開(kāi)設(shè)個(gè)人或企業(yè)賬戶(hù)是其重要的業(yè)務(wù)之一。下面是辦理平安銀行開(kāi)戶(hù)的詳細(xì)步驟和注意事項(xiàng)。

1. 準(zhǔn)備所需材料

在辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)前，您需要準(zhǔn)備以下材料：

• 個(gè)人開(kāi)戶(hù)：身份證原件、有效期內(nèi)的居民戶(hù)口簿或暫住證明。
• 企業(yè)開(kāi)戶(hù)：法人代表或授權(quán)人的身份證明、企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件。

2. 前往平安銀行網(wǎng)點(diǎn)

攜帶準(zhǔn)備好的材料，前往您所在城市的平安銀行網(wǎng)點(diǎn)?？梢蕴崆霸谄桨层y行官網(wǎng)或撥打客服電話(huà)查詢(xún)最近的網(wǎng)點(diǎn)地址。

3. 咨詢(xún)柜臺(tái)工作人員

到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)后，您可以咨詢(xún)柜臺(tái)工作人員，告知您的意向開(kāi)戶(hù)類(lèi)型，他們將為您提供詳細(xì)的指導(dǎo)和幫助。

4. 填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表

根據(jù)柜臺(tái)工作人員的指引，填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表。確保填寫(xiě)準(zhǔn)確并仔細(xì)核對(duì)所填信息。部分信息可能需要您提供額外的證明文件。

5. 提供身份驗(yàn)證信息

根據(jù)柜臺(tái)工作人員的要求，提供身份證原件和其他可能需要的驗(yàn)證信息。

6. 簽署相關(guān)文件

在柜臺(tái)工作人員的指引下，您需要簽署相關(guān)的開(kāi)戶(hù)文件和合約文件。請(qǐng)注意仔細(xì)閱讀并確保理解其中的內(nèi)容。

7. 繳納相關(guān)費(fèi)用

根據(jù)開(kāi)戶(hù)類(lèi)型可能需要繳納一定的開(kāi)戶(hù)費(fèi)用。工作人員會(huì)告知您具體的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。

8. 領(lǐng)取銀行卡和相關(guān)資料

在開(kāi)戶(hù)流程完成后，您將會(huì)收到一張新的平安銀行卡及相關(guān)開(kāi)戶(hù)資料。請(qǐng)妥善保管銀行卡和相關(guān)資料。

注意事項(xiàng)

• 辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)時(shí)，請(qǐng)確保提供的材料真實(shí)有效。
• 在填寫(xiě)申請(qǐng)表時(shí)，如有不清楚的地方可以向工作人員咨詢(xún)。
• 如有任何問(wèn)題或需要幫助，不要猶豫向柜臺(tái)工作人員尋求協(xié)助。

感謝您閱讀本文，希望能為您提供辦理平安銀行開(kāi)戶(hù)手續(xù)的指南。如果您有其他問(wèn)題或需要更多幫助，請(qǐng)隨時(shí)聯(lián)系平安銀行客服或咨詢(xún)附近的平安銀行網(wǎng)點(diǎn)。

龍崗哪里辦理銀行卡

隨著數(shù)字化時(shí)代的來(lái)臨，銀行卡成為了我們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。無(wú)論是購(gòu)物、支付賬單還是轉(zhuǎn)賬，我們都離不開(kāi)銀行卡的便利。但是，有些讀者可能會(huì)有疑問(wèn)，龍崗哪里辦理銀行卡呢？別擔(dān)心，本文將為大家介紹龍崗地區(qū)辦理銀行卡的幾個(gè)常用途徑。

1. 龍崗銀行網(wǎng)點(diǎn)

龍崗地區(qū)有許多銀行網(wǎng)點(diǎn)可供選擇。無(wú)論您是需要辦理儲(chǔ)蓄卡還是信用卡，您都可以前往附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)辦理銀行卡的具體流程和所需材料。以下是一些在龍崗地區(qū)較為知名的銀行：

• 中國(guó)銀行：中國(guó)銀行是中國(guó)最大的銀行之一，在龍崗地區(qū)擁有多家網(wǎng)點(diǎn)，提供全方位的銀行卡服務(wù)。
• 建設(shè)銀行：建設(shè)銀行也是一家國(guó)有大型銀行，在龍崗地區(qū)有多家分支機(jī)構(gòu)，為居民提供優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)。
• 招商銀行：招商銀行以其高效便捷的服務(wù)聞名，龍崗地區(qū)也有多家網(wǎng)點(diǎn)可供選擇。

2. 在線(xiàn)申請(qǐng)

如果您不想親自前往銀行辦理銀行卡，或者想要更快捷方便地辦理銀行卡，您可以選擇通過(guò)銀行的官方網(wǎng)站在線(xiàn)申請(qǐng)。以下是一些龍崗地區(qū)常用銀行的在線(xiàn)辦卡入口：

• 中國(guó)銀行：您可以訪問(wèn)中國(guó)銀行的官方網(wǎng)站，在首頁(yè)的導(dǎo)航菜單中找到“個(gè)人業(yè)務(wù)”或“信用卡中心”等相關(guān)鏈接，進(jìn)入在線(xiàn)申請(qǐng)流程。
• 建設(shè)銀行：建設(shè)銀行的官方網(wǎng)站也提供在線(xiàn)申請(qǐng)服務(wù)。您可以在網(wǎng)站首頁(yè)的“個(gè)人網(wǎng)銀”或“信用卡中心”等欄目中查找相關(guān)鏈接。
• 招商銀行：招商銀行允許在其官方網(wǎng)站上進(jìn)行在線(xiàn)申請(qǐng)。您可以訪問(wèn)招商銀行的首頁(yè)，并點(diǎn)擊“申請(qǐng)信用卡”等鏈接，進(jìn)入在線(xiàn)申請(qǐng)頁(yè)面。

3. 手機(jī)銀行APP

如今，手機(jī)銀行APP已經(jīng)成為了辦理銀行卡的一種新途徑。許多銀行都推出了手機(jī)銀行APP，通過(guò)這些APP，您可以實(shí)現(xiàn)辦理銀行卡、查詢(xún)賬戶(hù)信息、進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等多種功能。下面是一些常用的手機(jī)銀行APP：

• 中國(guó)銀行：中國(guó)銀行的手機(jī)銀行APP名稱(chēng)為“中國(guó)銀行手機(jī)銀行”，您可以在應(yīng)用商店中搜索并下載安裝。
• 建設(shè)銀行：建設(shè)銀行的手機(jī)銀行APP名為“建設(shè)銀行手機(jī)銀行”，同樣可在應(yīng)用商店進(jìn)行搜索下載。
• 招商銀行：招商銀行的手機(jī)銀行APP名為“招商銀行手機(jī)銀行”，快速搜索并進(jìn)行安裝。

4. 銀行客服電話(huà)

如果您有任何關(guān)于辦理銀行卡的問(wèn)題，您可以撥打銀行的客服電話(huà)進(jìn)行咨詢(xún)。以下是一些龍崗地區(qū)常見(jiàn)銀行的客服電話(huà)：

• 中國(guó)銀行：中國(guó)銀行的客服電話(huà)為95566。
• 建設(shè)銀行：建設(shè)銀行的客服電話(huà)為95533。
• 招商銀行：招商銀行的客服電話(huà)為95555。

綜上所述，龍崗地區(qū)辦理銀行卡的途徑有很多種，您可以選擇根據(jù)自己的需求和喜好來(lái)進(jìn)行辦理。無(wú)論是前往銀行網(wǎng)點(diǎn)、在線(xiàn)申請(qǐng)、使用手機(jī)銀行APP還是咨詢(xún)客服電話(huà)，都會(huì)為您提供便利快捷的服務(wù)。希望本文能對(duì)大家辦理銀行卡有所幫助。

對(duì)標(biāo)招商銀行，平安銀行差距還有多大

近日，兩家銀行陸續(xù)披露2021年報(bào)，同是行業(yè)優(yōu)等生，二者在發(fā)展轉(zhuǎn)型中取得了怎樣的新突破？在你追我趕中有沒(méi)有繼續(xù)縮小差距呢？本文試圖回答兩個(gè)問(wèn)題。

財(cái)務(wù)維度：過(guò)程追趕有力，結(jié)果仍有差距

作為穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，我們可以用凈資產(chǎn)收益率ROE來(lái)衡量一家銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)果。從業(yè)務(wù)層面來(lái)拆解銀行ROE，可主要關(guān)注四個(gè)指標(biāo)：凈息差、非利息收入占比、成本收入比和信用成本（又稱(chēng)信貸成本，貸款減值損失/平均發(fā)放貸款和墊款余額）。前兩個(gè)指標(biāo)用于衡量銀行的收入能力，越高越好；后兩個(gè)指標(biāo)用于衡量收入對(duì)應(yīng)的成本，越低越好。

從經(jīng)營(yíng)結(jié)果ROE上看，招商銀行明顯占優(yōu)，近年來(lái)一直維持在16%-17%之間的高位，而平安銀行則基本處于11%左右，平均落后5-6個(gè)百分點(diǎn)。需要注意的是，招行的ROE水平在全行業(yè)也是第一梯隊(duì)，并長(zhǎng)期位居全國(guó)性銀行榜首。

從兩個(gè)收入指標(biāo)來(lái)看，平安銀行的凈息差占優(yōu)，招商銀行的非息收入比占優(yōu)（因信用卡分期收入從非息收入調(diào)整為利息收入，平安銀行2017-2019年數(shù)據(jù)不具可比性，故不再展示）。

進(jìn)一步細(xì)化來(lái)看，平安銀行的息差優(yōu)勢(shì)主要受益于更高的個(gè)人貸款利率及個(gè)人貸款占比，貸款綜合收益率更高。以2021年為例，平安銀行貸款平均收益率為6.23%，而招行僅為4.67%。

招行的非息收入優(yōu)勢(shì)，則與其強(qiáng)大的財(cái)富資管條線(xiàn)息息相關(guān)。2021年，招行財(cái)富資管條線(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入467億元，既是非息收入中占比最高（占比為45.6%）的細(xì)項(xiàng)，也是增速最快（同比增長(zhǎng)34.7%）的細(xì)項(xiàng)。相比之下，平安銀行2021年的非息收入增長(zhǎng)主要靠投資收益驅(qū)動(dòng)，具有較高的周期性和波動(dòng)性。

從兩個(gè)成本指標(biāo)來(lái)看，平安銀行的成本收入比占優(yōu)，招商銀行的信用成本占優(yōu)。就成本收入比而言，招行一直處于業(yè)內(nèi)較高水平。如2021年招行為33.12%，高于全行業(yè)平均值32.08%。較高的成本收入比，意味著單位營(yíng)收對(duì)應(yīng)的成本更高，這也是招行保持零售特色所需付出的代價(jià)。在這個(gè)意義上，平安銀行在零售凸顯的同時(shí)保持了較低的成本收入比，便顯得難能可貴。

就信用成本來(lái)看，平安銀行與招行的差距較大，這也是平安銀行在凈息差、成本收入比領(lǐng)先的情況下ROE更低的主要原因。這也表明，平安銀行當(dāng)前較高的營(yíng)收能力，一定程度上是在更高的風(fēng)險(xiǎn)成本的前提下實(shí)現(xiàn)的，所以，盡管平安銀行的凈息差占優(yōu)，但風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的收入能力弱于招商銀行。

結(jié)合撥備覆蓋率來(lái)看，平安銀行較高的信用成本，某種意義上也是在補(bǔ)歷史欠賬。2017年-2021年，平安銀行的撥備覆蓋率從151.1%增厚至288.42%，撥備安全墊越來(lái)越高，必然對(duì)應(yīng)著期間更高的信用成本。反過(guò)來(lái)看，隨著撥備覆蓋率已達(dá)到較高水平，后續(xù)計(jì)提壓力減弱，平安銀行的信用成本有望保持下降趨勢(shì)。

當(dāng)前，招行的信用成本已處于降無(wú)可降的低水平，而平安銀行還有較大的下降空間。信用成本的下降能夠快速釋放利潤(rùn)，在這個(gè)意義上，平安銀行與招商銀行的ROE水平差距有望快速收窄。

業(yè)務(wù)維度：聚焦財(cái)富條線(xiàn)，高凈值客戶(hù)是勝負(fù)手

2021年，招行和平安銀行的零售條線(xiàn)利潤(rùn)貢獻(xiàn)分別為52.4%和59.2%，均已轉(zhuǎn)型為零售銀行?？紤]到未來(lái)幾年零售業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)以財(cái)富管理為主線(xiàn)，下面著重就兩家銀行的財(cái)富條線(xiàn)進(jìn)行對(duì)比。

從絕對(duì)量來(lái)看，招行憑借深厚的零售底蘊(yùn)，在主要的財(cái)富線(xiàn)指標(biāo)上全面領(lǐng)先。從增速來(lái)看，依托平安集團(tuán)的生態(tài)優(yōu)勢(shì)，平安銀行的零售客戶(hù)數(shù)量增速更快，不斷縮小與招行的差距，但在客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模、存款、存款成本等績(jī)效層面看，招行增速更優(yōu)，不斷拉開(kāi)差距。

具體來(lái)看，2021年末，平安銀行零售客戶(hù)（去重后的借記卡和信用卡總持卡用戶(hù)，下同）數(shù)1.18億，與招行的1.73億仍有差距，但平安銀行增速略高。同時(shí)考慮到平安集團(tuán)2.27億個(gè)人客戶(hù)和6.47億互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的資源基礎(chǔ)，平安銀行的零售客戶(hù)數(shù)還有較大的增長(zhǎng)空間，預(yù)計(jì)與招行的差距將不斷縮小，甚至不排除反超的可能性。

真正值得關(guān)注的是資產(chǎn)類(lèi)指標(biāo)，招行絕對(duì)量更優(yōu)、增速更快、攬儲(chǔ)成本也更低，進(jìn)一步拉開(kāi)與平安銀行的差距。究其原因，個(gè)人財(cái)富呈現(xiàn)金字塔型分布，塔尖的少數(shù)人掌握多數(shù)財(cái)富，且富者愈富，結(jié)果就是財(cái)富條線(xiàn)容易實(shí)現(xiàn)“規(guī)模與增速”的并重，即高規(guī)模對(duì)應(yīng)高增速。

在這個(gè)意義上，雖然平安銀行在客戶(hù)數(shù)量上加速追趕，但招行憑借高凈值用戶(hù)的資源優(yōu)勢(shì)，仍能在資產(chǎn)規(guī)模上繼續(xù)拉大與平安銀行的差距。

以招行數(shù)據(jù)來(lái)看，2021年月日均資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)的私行客戶(hù)共計(jì)12.21萬(wàn)人，以0.07%的人數(shù)貢獻(xiàn)了31.5%的資產(chǎn)；月日均資產(chǎn)不低于50萬(wàn)的金葵花客戶(hù)（不含私行客戶(hù)）共計(jì)355萬(wàn)人，以2.05%的人數(shù)貢獻(xiàn)了50.6%的資產(chǎn)；其他97.88%的零售客戶(hù)僅貢獻(xiàn)了17.9%的資產(chǎn)。

考慮到財(cái)富分布的金字塔效應(yīng)和強(qiáng)者恒強(qiáng)的馬太效應(yīng)，對(duì)平安銀行來(lái)說(shuō)，要想在大財(cái)富條線(xiàn)實(shí)現(xiàn)有效追趕，就必須發(fā)力財(cái)富私行業(yè)務(wù)。平安銀行也是這么做的。

以打造“有溫度的、全球領(lǐng)先的財(cái)富管理主辦銀行”為目標(biāo)，借助平安集團(tuán)綜合金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，平安銀行持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)、豐富產(chǎn)品貨架，推動(dòng)了財(cái)富業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。2021年末，平安銀行財(cái)富客戶(hù)數(shù)突破百萬(wàn)戶(hù)，是2016年末的3倍；私行客戶(hù)（口徑與招行不同，以近三月任意一月的日均資產(chǎn)超過(guò)600萬(wàn)元為門(mén)檻）近7萬(wàn)戶(hù)，是2016年末的4倍；AUM規(guī)模突破3萬(wàn)億，是2016年末的4倍。

當(dāng)前，平安銀行已建立150人的投顧專(zhuān)家隊(duì)伍和超千人的私人銀行家隊(duì)伍，在全國(guó)主要城市建立了53家私行中心。對(duì)于超高凈值客群，平安銀行整合總分行、內(nèi)外部專(zhuān)家顧問(wèn)資源推出了“1+1+N”服務(wù)，為其提供覆蓋“個(gè)人+家族+企業(yè)”的長(zhǎng)周期、綜合性解決方案。

需要注意的是，財(cái)富私行條線(xiàn)的競(jìng)爭(zhēng)是混合戰(zhàn)，在這個(gè)意義上，不是平安銀行與招商銀行在競(jìng)爭(zhēng)，而是中國(guó)平安與招商銀行在競(jìng)爭(zhēng)。拉升到集團(tuán)層面，二者實(shí)力相近且各有優(yōu)勢(shì)，放眼五到十年，誰(shuí)能問(wèn)鼎國(guó)內(nèi)大財(cái)富條線(xiàn)的龍頭猶未可知。

投資視角：需關(guān)注零售銀行的估值下移風(fēng)險(xiǎn)

回歸投資者視角，平安銀行與招商銀行的對(duì)比不過(guò)是尋找α（相對(duì)于板塊的超額收益），與之相比更重要的是檢驗(yàn)板塊的β，即考察零售銀行發(fā)展所處的階段與未來(lái)前景。

2016年以來(lái)，零售轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)的共識(shí)，零售型銀行也順勢(shì)取得了高速增長(zhǎng)，獲得了資本市場(chǎng)的高度認(rèn)可。但萬(wàn)物皆有周期，零售銀行的發(fā)展也是如此，高速發(fā)展不可能成為常態(tài)。

回到2016年前后，當(dāng)時(shí)零售轉(zhuǎn)型之所以能成氣候，離不開(kāi)兩大前提：一是基礎(chǔ)薄弱，發(fā)展?jié)摿薮?，二是金融科技異軍突起，助力銀行零售轉(zhuǎn)型成為可能?，F(xiàn)在來(lái)看，經(jīng)過(guò)幾年的高速發(fā)展，金融科技普及度大大提升，邊際效果減弱；而零售業(yè)務(wù)尤其是消費(fèi)貸款已臨近居民負(fù)債的天花板，向上暫無(wú)空間。

以居民負(fù)債為例，2015年末以來(lái)，我國(guó)居民杠桿率快速攀升，從39.2%最高增至62.2%，帶來(lái)了過(guò)度借貸等一系列問(wèn)題，引發(fā)了監(jiān)管的出手整治。據(jù)社科院統(tǒng)計(jì)，2020年末，我國(guó)居民的債務(wù)還本付息額/可支配收入高達(dá)15%，高于韓國(guó)12.4%、英國(guó)9%、美國(guó)7.8%、日本7.6%、法國(guó)6.5%、德國(guó)6.1%等。某種意義上，負(fù)債已成為束縛消費(fèi)增長(zhǎng)和內(nèi)需釋放的限制性因素。

在此背景下，居民杠桿率短期內(nèi)已無(wú)繼續(xù)攀升空間，穩(wěn)杠桿甚至適度降杠桿成為未來(lái)幾年的主旋律，結(jié)果就是銀行零售貸款業(yè)務(wù)的β由正變負(fù)。

當(dāng)然，零售板塊的大財(cái)富管理?xiàng)l線(xiàn)正成為新風(fēng)口，但考慮到貸款業(yè)務(wù)仍是利潤(rùn)貢獻(xiàn)的主力，在未來(lái)3-5年時(shí)間內(nèi)，財(cái)富業(yè)務(wù)的崛起并不足以彌補(bǔ)貸款放緩產(chǎn)生的增長(zhǎng)缺口。在這個(gè)意義上，零售型銀行的整體估值必然受到壓制。

正如萬(wàn)科之于地產(chǎn)板塊、中國(guó)平安之于保險(xiǎn)板塊、恒瑞醫(yī)藥之于醫(yī)藥板塊、騰訊之于互聯(lián)網(wǎng)板塊等，從經(jīng)驗(yàn)上看，單個(gè)企業(yè)的優(yōu)秀并不足以對(duì)抗板塊趨勢(shì)的邊際惡化。在這個(gè)意義上，雖然招商銀行與平安銀行這對(duì)零售雙子星依舊優(yōu)秀，但投資者對(duì)其未來(lái)三五年的股價(jià)行情已不宜太過(guò)樂(lè)觀。

【注：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。在任何情況下，本文所載信息或所表述意見(jiàn)僅為觀點(diǎn)交流，并不構(gòu)成對(duì)任何人的投資建議?！?/p>

本文由公眾號(hào)“薛洪言微語(yǔ)”原創(chuàng)，作者為蘇寧金融研究院副院長(zhǎng) 薛洪言

————以下為基于2020年報(bào)的答案

在上市銀行中，招行與平安（本文指平安銀行）備受投資者青睞。二者定位相近，一家是老牌零售銀行，底蘊(yùn)豐厚，不斷創(chuàng)新突圍；一家則是零售轉(zhuǎn)型新秀，借力集團(tuán)資源，短短數(shù)年快速趕超。

近日，兩家銀行的年報(bào)相繼披露完畢，同是銀行業(yè)數(shù)字化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿，不妨看看兩家優(yōu)等生的發(fā)力方向。

資本市場(chǎng)視角：哪個(gè)更值得擁有？

不少銀行投資者糾結(jié)，如果只選一個(gè)，招行和平安哪個(gè)更值得擁有。這個(gè)問(wèn)題見(jiàn)仁見(jiàn)智，但做選擇之前，財(cái)務(wù)比較是必不可少的一步。

用PB-ROE指標(biāo)來(lái)衡量，招行的ROE（凈資產(chǎn)收益率）顯著優(yōu)于平安，市場(chǎng)也給予其更高的市凈率水平。以2020年為例，招行加權(quán)ROE為15.7%，平安為9.6%，落后6.1個(gè)百分點(diǎn)。傳導(dǎo)至估值層面，過(guò)去四年中，招行市凈率平均高出56%。

招行與平安均以零售業(yè)務(wù)為主，ROE為何有這么大差距呢？

以2020年數(shù)據(jù)來(lái)看，平安與招行的凈息差分別為2.53%、2.49%，成本收入比分別為29.11%、33.3%，非息收入占比也相差不大。單看這些指標(biāo)，平安略占優(yōu)勢(shì)，真正拖累ROE水平的，是信用減值損失，平安銀行的信用成本遠(yuǎn)高于招行。

2020年，平安銀行計(jì)提減值撥備704億元，營(yíng)收占比為45.86%；同期招行計(jì)提撥備650億元，營(yíng)收占比僅為22.37%。從下圖可知，自2016年以來(lái)，平安銀行的計(jì)提撥備占比顯著高于招行。

從平安銀行的撥備來(lái)源看，自2016年以來(lái)，零售板塊的貢獻(xiàn)從14.1%一路攀升至50%，已經(jīng)與對(duì)公板塊平分秋色。就這個(gè)撥備結(jié)構(gòu)看來(lái)，不同的人可能有不同的解讀：

在樂(lè)觀者看來(lái)，大額撥備計(jì)提不斷夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，一旦不良消化完畢，必會(huì)帶來(lái)ROE的快速反彈，投資彈性反而更好；

悲觀者則認(rèn)為，零售板塊持續(xù)攀升的撥備總額，是其產(chǎn)品定位更傾向于中高風(fēng)險(xiǎn)客群的必然結(jié)果，只要業(yè)務(wù)定位不變，信用成本可能一直處于高位，持續(xù)壓制其ROE水平。

兩種看法各有其道理，但涉及到對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)，并不存在精確的答案，只能靠投資者自行做判斷。好在這是優(yōu)中選優(yōu)，無(wú)論怎么選，都還不錯(cuò)。

零售轉(zhuǎn)型視角：差距還有多少

這些年，招行一直作為零售銀行領(lǐng)先者不斷開(kāi)拓邊界，而平安則作為追趕者一路追趕。整體來(lái)看，平安銀行在零售客戶(hù)數(shù)、零售貸款上追趕迅速，在財(cái)富管理業(yè)務(wù)上仍有較大差距。

以客戶(hù)數(shù)為例，2016-2020年，平安銀行零售客戶(hù)數(shù)從4047萬(wàn)增至10715萬(wàn)，增幅165%，同期招行從9106萬(wàn)戶(hù)增至1.58億戶(hù)，增幅74%?？紤]到中國(guó)平安集團(tuán)2.18億個(gè)人客戶(hù)（持有平安集團(tuán)旗下核心金融公司有效金融產(chǎn)品的個(gè)人客戶(hù)）和5.98億互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)（平安集團(tuán)旗下互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)的注冊(cè)用戶(hù)）的龐大資源，平安銀行的用戶(hù)規(guī)模增長(zhǎng)還大有空間。

與客戶(hù)數(shù)一同快速增長(zhǎng)的還有零售貸款規(guī)模。2020年末，平安銀行零售貸款余額1.6萬(wàn)億元，招行為2.64萬(wàn)億元；若刨掉住房按揭貸款，平安銀行為1.37萬(wàn)億元，招行為1.38萬(wàn)億元，已相差無(wú)幾。

二者真正的差距，在財(cái)富管理?xiàng)l線(xiàn)。

先看個(gè)人存款。2020年末，招行個(gè)人存款余額2.03萬(wàn)億元，平均吸儲(chǔ)成本為1.22%；平安銀行個(gè)人存款余額6847億元，平均吸儲(chǔ)成本為2.42%。再看管理零售客戶(hù)總資產(chǎn)。2020年末，招行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)8.94萬(wàn)億元，平安銀行為2.62萬(wàn)億元。

無(wú)論是存款規(guī)模、吸儲(chǔ)成本，還是管理用戶(hù)總資產(chǎn)，招行都遙遙領(lǐng)先，差距遠(yuǎn)超二者客戶(hù)數(shù)量的差距，原因就在于客戶(hù)結(jié)構(gòu)不同。財(cái)富分布是典型的二八結(jié)構(gòu)，少數(shù)人占有大多數(shù)財(cái)富，在財(cái)富管理?xiàng)l線(xiàn)，客戶(hù)結(jié)構(gòu)遠(yuǎn)比客戶(hù)數(shù)量要重要。

從結(jié)構(gòu)上看，招行月日均總資產(chǎn)50萬(wàn)及以上的零售客戶(hù)310萬(wàn)戶(hù)，貢獻(xiàn)了82%的零售客戶(hù)總資產(chǎn)；同期平安銀行可比口徑的財(cái)富用戶(hù)數(shù)為93.4萬(wàn)戶(hù)，不足招行的三分之一。

誰(shuí)占領(lǐng)中高端用戶(hù)，誰(shuí)就能享受財(cái)富業(yè)務(wù)大發(fā)展的風(fēng)口紅利。2020年，招行實(shí)現(xiàn)代理手續(xù)費(fèi)及傭金收入258.40億元，同期平安銀行為94.26億元。

財(cái)富管理，“零售之王”的競(jìng)爭(zhēng)主線(xiàn)

就零售追趕而言，平安銀行在零售客戶(hù)規(guī)模和零售貸款上追趕迅速，且有望在核心產(chǎn)品上實(shí)現(xiàn)趕超；但在財(cái)富管理?xiàng)l線(xiàn)，二者的差距依舊很大，財(cái)富管理對(duì)標(biāo)中高端用戶(hù)，依賴(lài)綜合服務(wù)能力，需要時(shí)間積淀，追趕非朝夕之功。正因?yàn)榇?，二者在?cái)富管理?xiàng)l線(xiàn)的競(jìng)爭(zhēng)，大概率會(huì)成為未來(lái)五年“零售之王”爭(zhēng)奪戰(zhàn)的主線(xiàn)。

在2020年財(cái)報(bào)中，招商銀行對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)寄予厚望，明確提出將聚焦財(cái)富管理、金融科技、風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)核心能力建設(shè)抓好戰(zhàn)略執(zhí)行落地，強(qiáng)調(diào)在“十四五”期間重點(diǎn)打造大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈。

優(yōu)秀的發(fā)展戰(zhàn)略，總是與行業(yè)大環(huán)境高度契合。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)居民財(cái)富市場(chǎng)正迎來(lái)深刻的結(jié)構(gòu)性變化：整體財(cái)富結(jié)構(gòu)層面，從投資性房產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移；金融資產(chǎn)層面，從債權(quán)性投資向股權(quán)投資轉(zhuǎn)移。

財(cái)富結(jié)構(gòu)變化是緩慢的過(guò)程，但總規(guī)模足夠大，中間會(huì)帶來(lái)非常大的機(jī)遇。據(jù)招行與貝恩發(fā)布的私人財(cái)富報(bào)告，2018年末我國(guó)居民可投資資產(chǎn)（扣除自住性房產(chǎn)、耐用消費(fèi)品、非私募渠道持有的公司股權(quán)等資產(chǎn)）總額達(dá)190萬(wàn)億元。從結(jié)構(gòu)上看，現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄存款約80萬(wàn)億元，投資性不動(dòng)產(chǎn)近40萬(wàn)億元。僅就這120萬(wàn)億而言，一個(gè)百分點(diǎn)的變動(dòng)就對(duì)應(yīng)1.2萬(wàn)億的規(guī)模，空間可想而知。

在大財(cái)富管理業(yè)務(wù)上，招行已有扎實(shí)的基礎(chǔ)。2020年末，招行理財(cái)投資客戶(hù)數(shù)1089萬(wàn)戶(hù)，報(bào)告期內(nèi)理財(cái)投資銷(xiāo)售額12.73萬(wàn)億元，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入285億元。未來(lái)，招行致力于做全市場(chǎng)的產(chǎn)品采購(gòu)專(zhuān)家和資產(chǎn)配置專(zhuān)家：產(chǎn)品端搭建開(kāi)放平臺(tái)，吸引同業(yè)產(chǎn)品入駐；銷(xiāo)售端發(fā)力顧問(wèn)式財(cái)富管理和全權(quán)委托，加速?gòu)馁u(mài)方服務(wù)向買(mǎi)方服務(wù)轉(zhuǎn)型。

就平安銀行而言，雖然沒(méi)有像招行一樣旗幟鮮明地以財(cái)富管理為戰(zhàn)略主線(xiàn)，卻也高度重視財(cái)富私行業(yè)務(wù)的打造。

平安銀行強(qiáng)調(diào)全力發(fā)展“基礎(chǔ)零售、私行財(cái)富、消費(fèi)金融”3 大業(yè)務(wù)模塊，在私行財(cái)富板塊，致力于打造“中國(guó)最智能、國(guó)際領(lǐng)先的私人銀行”，通過(guò)整合集團(tuán)內(nèi)外部資源，持續(xù)構(gòu)建頂級(jí)私行經(jīng)營(yíng)生態(tài)，重點(diǎn)發(fā)力超高凈值用戶(hù)。

2020年末，平安銀行財(cái)富客戶(hù)93.42萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)19.9%，私行達(dá)標(biāo)（近三月任意一月的日均資產(chǎn)超過(guò)600萬(wàn)元）客戶(hù)5.73萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)30.8%，私行客戶(hù)AUM余額1.13萬(wàn)億元，占全部零售客戶(hù)AUM的43%。規(guī)模上與招行仍有明顯差距，但放眼五到十年的時(shí)間，鹿死誰(shuí)手尚無(wú)定局。

作為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿，招行與平安資源稟賦不同，在業(yè)務(wù)發(fā)展上各有特色和潛力。哪個(gè)更好見(jiàn)仁見(jiàn)智，對(duì)銀行投資者而言，真正重要的并非高下判斷，而是通過(guò)持續(xù)比較來(lái)保持對(duì)優(yōu)秀企業(yè)的關(guān)注。對(duì)優(yōu)秀企業(yè)認(rèn)識(shí)越深刻，越不容易被二流三流的投資標(biāo)的誘惑，在投資的道路上才能越走越遠(yuǎn)。

本文由公眾號(hào)“薛洪言微語(yǔ)”原創(chuàng)，作者為蘇寧金融研究院副院長(zhǎng) 薛洪言

有誰(shuí)在平安銀行做過(guò)抵押貸款

我算得上一個(gè)~

無(wú)論是平安銀行的車(chē)抵貸還是宅抵貸，都是我非常建議的業(yè)務(wù)。

因?yàn)轭}主說(shuō)的是抵押貸款，在不清楚抵押物是車(chē)還是房的情況下，這兩種我都說(shuō)一下。

車(chē)抵貸：

年限：最長(zhǎng)48期

利息：年化10%~18%

車(chē)齡：8年內(nèi)

車(chē)牌：車(chē)牌地看各城市政策要求~非營(yíng)運(yùn)車(chē)

要求：無(wú)重大事故，新車(chē)按揭未滿(mǎn)一年需解押滿(mǎn)3個(gè)月，新車(chē)按揭滿(mǎn)一年解押即可，非公司戶(hù)。

征信：要求較高，而且對(duì)大數(shù)據(jù)也很看重。經(jīng)常套現(xiàn)的朋友只能說(shuō)嘗試一下。特別看重查詢(xún)，不僅是查詢(xún)次數(shù)，如果查詢(xún)機(jī)構(gòu)是小貸公司，就很扣分。

如果是房產(chǎn)抵押的話(huà)，

平安銀行的產(chǎn)品常做的是：

經(jīng)營(yíng)性：5.35%-5.45%這一款

消費(fèi)型：5.95%-6.15%這一款

當(dāng)然，還有好人好房（好單位利率打折，指定的優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)房產(chǎn)額度8成）

還款方式有

等額本息：10年

等額本息：10年氣球貸轉(zhuǎn)20年

先息后本：10年（每年歸本5%）

平安銀行平安盈怎么樣

大家好！歡迎閱讀本篇博客文章。今天我們要聊的話(huà)題是平安銀行旗下的理財(cái)產(chǎn)品——平安盈。

什么是平安盈

平安盈是平安銀行推出的一款理財(cái)產(chǎn)品，旨在幫助投資者實(shí)現(xiàn)資金的穩(wěn)健增值。它是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)工具，通過(guò)在平安銀行網(wǎng)站或手機(jī)銀行進(jìn)行操作，投資者可以快速、方便地購(gòu)買(mǎi)平安盈產(chǎn)品。

平安盈的特點(diǎn)

1. 靈活性強(qiáng)：平安盈的投資期限相對(duì)較短，一般在1個(gè)月至3個(gè)月之間，投資者可以根據(jù)自己的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇。

2. 低風(fēng)險(xiǎn)：平安盈以穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，投資者的本金在合理的風(fēng)險(xiǎn)控制下可以保值或獲得一定的收益。

3. 透明度高：平安盈的運(yùn)作規(guī)則公開(kāi)透明，投資者可以清楚地了解產(chǎn)品投資方向和收益模式。

4. 收益相對(duì)較高：與傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式相比，平安盈的收益相對(duì)較高且風(fēng)險(xiǎn)較低，適合追求穩(wěn)健增值的投資者。

如何購(gòu)買(mǎi)平安盈

首先，投資者需要在平安銀行的官方網(wǎng)站或手機(jī)銀行上開(kāi)通理財(cái)賬戶(hù)，并將自己的資金存入該賬戶(hù)中。

然后，在理財(cái)賬戶(hù)中選擇購(gòu)買(mǎi)平安盈產(chǎn)品，填寫(xiě)購(gòu)買(mǎi)金額、投資期限等相關(guān)信息，并確認(rèn)交易。

完成上述步驟后，投資者即可等待理財(cái)產(chǎn)品的到期收益或按照約定的規(guī)則進(jìn)行提前贖回。

需要注意的是，投資者在購(gòu)買(mǎi)平安盈之前應(yīng)先了解產(chǎn)品的運(yùn)作規(guī)則、收益預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)提示，確保自己的投資決策符合個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

平安盈的風(fēng)險(xiǎn)提示

盡管平安盈被認(rèn)為是一種低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但仍然存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。投資者在購(gòu)買(mǎi)平安盈之前應(yīng)認(rèn)真閱讀產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示，了解以下風(fēng)險(xiǎn)：

• 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：平安盈的收益與市場(chǎng)波動(dòng)有關(guān)，可能受到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響。投資者需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理評(píng)估投資可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
• 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：平安盈的投資期限較短，可能存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。如果投資者在產(chǎn)品封閉期需要提前贖回資金，可能存在一定的贖回風(fēng)險(xiǎn)。
• 信用風(fēng)險(xiǎn)：平安銀行作為理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行方，其信用風(fēng)險(xiǎn)是投資者需要考慮的因素之一。雖然平安銀行是一家大型銀行機(jī)構(gòu)，但仍然需要投資者在購(gòu)買(mǎi)前進(jìn)行評(píng)估。

投資者在購(gòu)買(mǎi)平安盈前還可以根據(jù)自身的需求，與平安銀行的客戶(hù)經(jīng)理或理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)，以獲取更多相關(guān)信息。

總結(jié)

平安盈作為平安銀行旗下的理財(cái)產(chǎn)品，具有靈活性強(qiáng)、低風(fēng)險(xiǎn)、透明度高和收益相對(duì)較高的特點(diǎn)。投資者可以通過(guò)平安銀行的官方網(wǎng)站或手機(jī)銀行快速、方便地購(gòu)買(mǎi)平安盈。不過(guò)，投資者在購(gòu)買(mǎi)前需要認(rèn)真了解產(chǎn)品的運(yùn)作規(guī)則、收益預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)提示，并根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行決策。

謝謝大家閱讀本篇文章，希望對(duì)大家了解平安盈有所幫助！如有任何問(wèn)題或疑慮，請(qǐng)隨時(shí)與平安銀行進(jìn)行聯(lián)系。

平安銀行平安福退保能退多少

平安銀行平安福退保能退多少

退休是每個(gè)人都會(huì)面臨的一個(gè)重要階段，對(duì)于退休人員來(lái)說(shuō)，退保是一個(gè)非常重要的決策。而對(duì)于選擇平安銀行平安福作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，他們可能更關(guān)心的是平安福能夠退保多少。

平安福是平安銀行推出的一款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在為退休人員提供福利保障。通過(guò)繳納一定的保費(fèi)，退休人員可以享受到一定的養(yǎng)老金待遇。然而，有些退休人員可能在購(gòu)買(mǎi)平安福后，出現(xiàn)了一些情況，需要提前退?；蛘卟糠滞吮?。

平安銀行平安福退保的具體規(guī)定是什么呢？根據(jù)平安銀行的相關(guān)規(guī)定，退保分為兩種情況：一種是按照合同約定的保險(xiǎn)期滿(mǎn)后退保，另一種是提前退保。

合同約定的保險(xiǎn)期滿(mǎn)后退保

根據(jù)平安銀行平安福的合同約定，當(dāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)合同到期時(shí)，退休人員有權(quán)選擇是否退保。如果退休人員選擇退保，那么可以獲取到合同約定的退保金額。

具體來(lái)說(shuō)，根據(jù)所繳納的保費(fèi)金額和合同約定的利率，平安銀行會(huì)根據(jù)相應(yīng)規(guī)則計(jì)算退休人員應(yīng)該獲得的退保金額。這個(gè)退保金額可以作為退休人員的養(yǎng)老金或者其他用途。

退保金額的計(jì)算一般會(huì)根據(jù)退休人員的繳費(fèi)年限、退休年齡、退休工資等因素進(jìn)行綜合計(jì)算。平安銀行會(huì)根據(jù)退休人員的具體情況進(jìn)行評(píng)估，確保為退休人員提供公平合理的退保金額。

提前退保

除了按照合同約定的保險(xiǎn)期滿(mǎn)后退保之外，退休人員還可以選擇提前退保。在提前退保的情況下，退休人員可以根據(jù)合同中的相關(guān)規(guī)定，獲得相應(yīng)的退保金額。

具體來(lái)說(shuō)，提前退保的退保金額會(huì)根據(jù)退休人員的繳費(fèi)年限、退休年齡、退休工資等因素進(jìn)行計(jì)算。通常來(lái)說(shuō)，提前退保的退保金額會(huì)低于合同約定的保險(xiǎn)期滿(mǎn)后退保的金額。

需要注意的是，平安銀行對(duì)提前退保設(shè)置了一些條件和限制。在合同中，退休人員可能需要滿(mǎn)足一定的繳費(fèi)年限或者退休年齡要求才能夠申請(qǐng)?zhí)崆巴吮！?/p>

退保操作流程

想要退保的退休人員需要按照以下流程進(jìn)行操作：

1. 退休人員需要提前與平安銀行聯(lián)系，了解具體的退保條件和操作流程。
2. 準(zhǔn)備相應(yīng)的材料和證明，如合同、身份證明、繳費(fèi)證明等。
3. 根據(jù)平安銀行要求，填寫(xiě)相應(yīng)的退保申請(qǐng)表格。
4. 將填寫(xiě)完整的退保申請(qǐng)表格和相關(guān)材料提交給平安銀行。
5. 等待平安銀行對(duì)退保申請(qǐng)進(jìn)行審核和處理。
6. 根據(jù)審核結(jié)果，平安銀行會(huì)將退保金額劃入退休人員指定的銀行賬戶(hù)。

總結(jié)起來(lái)，退休人員在購(gòu)買(mǎi)平安銀行平安福養(yǎng)老保險(xiǎn)后，可以根據(jù)合同約定選擇在保險(xiǎn)期滿(mǎn)后退?；蛘咛崆巴吮?。退保金額根據(jù)退休人員的具體情況進(jìn)行綜合計(jì)算，平安銀行會(huì)提供相應(yīng)的退保服務(wù)和操作流程。

無(wú)論是按合同約定的保險(xiǎn)期滿(mǎn)后退保還是提前退保，退休人員都可以根據(jù)自身需求選擇合適的退保方式。平安銀行平安福的退保規(guī)定旨在確保退休人員的權(quán)益和福利，為退休生活提供更多的保障。